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無料相談はこちらよくある質問
- 債務整理にはどんな種類がありますか？
- 債務整理には主に以下の4種類があります。
任意整理：
弁護士や司法書士が貸金業者と交渉し、将来の利息をカットしたり、返済期間を延長したりして、負担を軽減する方法です。
裁判所を通さずに行えます。
個人再生：
裁判所を利用して借金を大幅に減額（最大で約80%）し、残りを3〜5年で分割返済する手続きです。
住宅ローンを維持しながら債務整理したい人に向いています。
自己破産：
裁判所を通じてすべての借金を免除してもらう手続きです。
ただし、一定の財産を手放す必要があり、職業制限も一時的に発生する可能性があります。
特定調停：
簡易裁判所を利用して、貸金業者と交渉し、返済計画を調整する方法です。
費用は比較的安いですが、自分で手続きを進める必要があります。
- 債務整理をすると信用情報（ブラックリスト）に載りますか？
- はい、債務整理をすると信用情報機関に事故情報として登録され、いわゆる「ブラックリスト」に載ることになります。
任意整理：完済してから5年前後
個人再生・自己破産：5〜10年程度
その間、新たなローンやクレジットカードの審査が通りにくくなります。
ただし、期間が過ぎれば信用情報は回復し、再び金融サービスを利用できるようになります。
- 債務整理をすると家族にバレますか？
- 手続きの種類や状況によりますが、以下のポイントに注意すればバレずに進めることも可能です。
任意整理：基本的に家族にバレることはありません。
個人再生・自己破産：裁判所からの郵送物があるため、家族と同居している場合は知られる可能性が高くなります。
また、自己破産の場合は財産の処分が発生するため、家族に説明が必要になることが多いです。
共通のリスク：保証人がいる場合、債務整理をすると保証人に請求がいくため、そこで発覚する可能性があります。
- 債務整理をするとローンやクレジットカードは使えなくなりますか？
- はい、債務整理をすると現在利用中のクレジットカードは基本的に解約され、新規のカードやローンの審査にも通りにくくなります。
ブラックリスト期間（5〜10年）が過ぎると、再びカードを作れるようになります。
デビットカードやプリペイドカードは信用情報に関係なく利用できるため、代替手段として活用可能です。
- 債務整理をすると仕事に影響がありますか？
- 基本的に、ほとんどの仕事には影響しません。
任意整理・個人再生：職業制限はありません。
会社にも通知されないため、影響を受けることはほぼありません。
自己破産：一定の職業（弁護士、税理士、警備員、生命保険外交員など）は、手続き中に業務が制限される場合があります。
ただし、免責が確定すれば制限は解除されます。
- 任意整理をすると家族や職場にバレますか？
- 基本的にはバレることはありません。
任意整理は裁判所を通さずに行う手続きなので、官報に掲載されることもなく、通知が自宅に届くことを避ける工夫もできます。
- 任意整理をすると借金はどれくらい減りますか？
- 任意整理では、借金の元本自体は基本的に減らせませんが、将来の利息や遅延損害金をカットし、返済負担を軽減できます。
具体的な減額幅は債権者との交渉次第ですが、月々の返済額を抑えることで無理のない返済計画を立てられます。
- 任意整理をすると保証人に影響がありますか？
- はい、保証人がいる借金を任意整理すると、債務者本人が支払わなかった分の請求が保証人に行く可能性があります。
保証人に迷惑をかけたくない場合は、保証人がついている借金を整理の対象に含めないようにするなどの対策を考える必要があります。
- 任意整理後に再びクレジットカードやローンは組めますか？
- 任意整理をすると信用情報機関に事故情報が記録されるため、整理後すぐにクレジットカードやローンを利用するのは難しいです。
ただし、完済から5年経過すれば事故情報が消え、新たなクレジットカードやローンを申し込めるようになります。
それまでの間はデビットカードや家族カードなどの代替手段を検討するとよいでしょう。
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