SMBCモビットの借金は債務整理でいくら減る？流れと注意点を徹底解説

「モビットの借金が増えすぎて返せない」

「モビットの返済を滞納してしまった！」

モビットは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社によって提供されているカードローンです。

利便性の高い消費者金融ですが、返済計画が狂って返済が苦しくなっていませんか？もしあなたが滞納しているなら、直ちに専門家に相談することをおすすめします。

SMBCモビットで返済が遅れると、年率20%の遅延損害金が発生するからです。通常の利息とは別に加算されるので、滞納を続けるほど返済が苦しくなります。

放置してしまうと遅延損害金が増え続け、最終的には給与差し押さえなどのリスクも。

しかし、債務整理をすれば借金が大幅に減額できたり、支払い義務を免除できるかもしれません。

どうすれば債務整理で解決できるのか
どの債務整理を選べばいいのか？
具体的な手続きの流れ

といった点を、債務整理に詳しい弁護士が解説します。返済の悩みから解放され、新たなスタートを切るための情報として、ぜひお役立てください。

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SMBCモビットの借金は債務整理で解決できます！
SMBCモビットの借金に有効な債務整理手続きの種類
SMBCモビットの借金を債務整理する流れ
SMBCモビットの債務整理で特に注意すべき3つのポイント
SMBCモビットの借金を債務整理した場合の影響
- 債務整理の費用はどれくらい？分割払いや法テラスは使える？
【まとめ】SMBCモビットの借金は債務整理で解決への道筋あり！

SMBCモビットの借金は債務整理で解決できます！

他の貸金業者からの借金と同様に、モビットの借金は債務整理で解決することが可能です。

SMBCモビットを運営するSMBCコンシューマーファイナンスは、SMBCグループの一員です。債務整理交渉を拒むことはありません。

任意整理の交渉相手にもなりますし、個人再生や自己破産の手続きにおいても、債権者の一社として対応してくれます。

だから「大きな会社だから無理では…」と心配する必要はありません。

ただし、どの手続きを選択するかは、あなたの状況やSMBCモビット側の対応によって異なります。

SMBCモビットの借金に有効な債務整理手続きの種類

SMBCモビットの借金解決に使える主な債務整理手続きは、任意整理、個人再生、自己破産の3つです。それぞれの特徴について見ていきましょう。

任意整理：利息カットを目指す

【手続きの概要】
弁護士や司法書士が代理人となり、裁判所を通さずにSMBCモビット側と直接交渉します。

目標は、今後の利息（将来利息）をカットすることです。残った元本を3年～5年で分割返済する和解を結ぶことを目指します。

【SMBCモビットの対応傾向】
弁護士や司法書士が介入した任意整理交渉には、SMBCモビットは比較的協力的です。

多くのケースで将来利息のカットに応じ、返済期間も3年～5年の範囲で和解できる可能性が高いです。

ただし、個人からの直接交渉には非常に消極的です。

任意整理に応じてもらうためには、専門家への依頼が必須となります。

【任意整理が適しているケース】

元本のみであれば3～5年で返済可能な方。
特定の手続きから外したい借金がある方。
裁判所を通したくない方。

個人再生：借金を80~90%減額する

【手続きの概要】
裁判所に申立てをして、借金の元本を約1/5～1/10に減額する手続きです。残額を原則3年（最長5年）で分割返済します。

【個人再生が適しているケース】

借金総額が高額で、任意整理では返済困難な方。
持ち家を残したまま借金整理をしたい方。
安定収入があり、減額後の返済が可能な方。

自己破産：借金の支払いを全額免除

【手続きの概要】
地方裁判所に申し立て、支払い不能と認められ免責許可を得ることで、全ての借金の支払い義務が免除される手続きです。

【自己破産が適しているケース】

収入がない、または著しく低く、返済の目処が全く立たない方。
借金が高額すぎて個人再生でも返済できない方。

表1：SMBCモビットの借金に対する、各債務整理手続きの適用

手続き	主な効果	SMBCFの対応可否	SMBCF側の対応	選ぶべき基準
任意整理	将来利息カット＋分割返済（3～5年）	拒否されたら不可	比較的協力的	元本だけなら返済が可能
個人再生	元本大幅減額＋分割返済（原則3年）	可能	裁判所の決定に従う	持ち家を残したい
自己破産	原則支払い免除	可能	裁判所の決定に従う	返済のめどが立たない

SMBCモビットの借金を債務整理する流れ

モビット（SMBCF）の借金を債務整理する場合も、基本的な手続きは他の貸金業者と同じです。専門家（弁護士・司法書士）に依頼した場合の流れを、手続き別に見ていきましょう。

任意整理の場合の流れ

SMBCモビットを含む借入状況を、弁護士等へ相談・契約
弁護士等がSMBCモビットへ受任通知を送付
SMBCモビットからの督促・返済がストップ
弁護士等がSMBCモビットから取引履歴を取得
利息制限法に基づき借金を再計算
過払い金があれば返還請求または相殺
弁護士等がSMBCモビットと和解条件の交渉
SMBCモビットと和解契約を締結
和解内容に基づき、SMBCモビットへの返済を再開。

個人再生の場合の流れ

弁護士等への相談・依頼
申立て準備（書類収集・作成）
裁判所への申立て
（再生委員選任の場合）再生委員との面談
開始決定（SMBCモビットへの返済が止まる）
債権額の調査・確定
財産状況の報告・確定
再生計画案の作成・提出
再生計画案の決議・認可
SMBCモビットへ返済開始

自己破産の場合の流れ

弁護士等への相談・依頼
申立て準備
裁判所への申立て
開始決定 → SMBCFへの返済義務一旦停止。（管財事件なら管財人選任）
（管財事件）管財人による調査・換価・配当（SMBCFも配当対象）
（管財事件）債権者集会
（破産手続終結・廃止決定）
（免責審尋）
免責許可決定・確定 → SMBCFへの支払い義務が原則免除

SMBCモビットの債務整理で特に注意すべき3つのポイント

モビット（SMBCF）の借金を債務整理する際に、特に注意が必要な点を5つ解説します。これらはSMBCグループ特有の問題も含まれるため、必ず確認してください。

注意点1：任意整理をするなら専門家（弁護士・司法書士）へ必ず依頼！

大手金融機関を相手に交渉するなら、必ず専門家に依頼するべきです。

任意整理の交渉は、債権者側が拒否することができるからです。また、個人での交渉は応じてもらえない可能性が高いです。

有利な条件での和解を目指すなら、必ず弁護士か司法書士に依頼してください。

注意点2：過払い金の時効

過払い金があった場合でも、最後の取引から10年で時効になってしまいます。

過払い金があれば、借金が減ったり、逆にお金が戻ってきたりする可能性があります。専門家に依頼すれば、取引履歴を確認し、過払い金の有無を計算してくれます。

2007年（平成19年）以前からモビットと継続的に取引していた場合、過払い金が発生している可能性があります。

心当たりのある方は、時効になる前に必ず専門家に相談しましょう。

注意点3：SMBCグループ内のサービス利用制限

SMBCモビットは、三井住友銀行や三井住友カードと同じ「SMBCグループ」に属しています。

そのため、SMBCモビットの借金を債務整理しようとすると、同グループのサービス利用が制限されることがあります。

三井住友銀行の銀行口座が凍結される
クレジットカードが利用停止になる

SMBCモビットの債務整理における注意点

注意点	内容	特に重要なポイント
① 専門家への依頼	原則として弁護士・司法書士に依頼する。	有利な和解のため
② 任意整理の対応	比較的協力的。3～5年の分割返済が基本。	実績ある専門家を選ぶことが鍵
③ 過払い金の可能性	2007年以前の古い取引は可能性あり	時効（10年）あり。
④ SMBCグループへの影響	三井住友銀行口座の凍結、三井住友カードの利用停止	専門家必ず口座変更等の対策を相談！