消費者金融のアルコシステムについて、インターネット上では「闇金ではないか」という声や「審査が甘い」という評判を目にすることがあります。
実際のところ、アルコシステムは正規の貸金業者として登録されている消費者金融であり、闇金とは全く異なる存在です。
しかし、金利面では大手消費者金融と比較して高めに設定されているため、利用する際には注意が必要です。
また、審査落ちする原因や在籍確認の方法についても、申し込み前に正しく理解しておくことで、スムーズな借り入れにつながります。
この記事では、アルコシステムの実態や口コミ、審査に落ちてしまう理由、そして在籍確認の詳細について詳しく解説していきます。
目次
「アルコシステム」はどんな消費者金融？闇金って本当？
アルコシステムは兵庫県姫路市に本社を置く消費者金融で、中小規模の貸金業者として長年営業を続けています。
インターネット上では「闇金ではないか」という疑問の声が挙がることもありますが、結論から言えば正規の登録業者です。
近畿財務局に正式に登録されており、貸金業法に基づいた適正な運営を行っているからです。
ただし、大手消費者金融と比べると知名度が低いため、不安を感じる方もいるでしょう。
ここでは、アルコシステムの基本的な特徴について詳しく見ていきます。
アルコシステムは闇金ではない
アルコシステムは闇金ではなく、正規の貸金業者として認可を受けている消費者金融です。
近畿財務局長の登録番号を持ち、法律に則った金利設定と取り立てを行っているからです。
闇金は法外な金利を要求し、違法な取り立てを行う無登録業者を指しますが、アルコシステムはそのような業者とは全く異なります。
ただし、正規業者だからといって無計画な借り入れは避けるべきです。
審査は甘い口コミが多数(5ch)
5chなどのインターネット掲示板では、アルコシステムの審査は比較的通りやすいという口コミが多く見られます。
大手消費者金融で審査落ちした人でも、アルコシステムでは融資を受けられたという報告が多数あるからです。
アムザとアルコを攻めよう
ここがダメなら他も無理
特に、過去に債務整理の経験がある方や、信用情報に多少の傷がある方でも審査に通過したという声が目立ちます。
これは、アルコシステムが独自の審査基準を設けており、大手とは異なる視点で申込者を評価しているためと考えられます。
ただし、誰でも必ず通るわけではなく、一定の返済能力は求められます。
金利が高い
アルコシステムの金利は、大手消費者金融と比較すると高めに設定されています。
実質年率は15.0%から20.0%の範囲で、上限金利である20.0%が適用されることが多いからです。
大手消費者金融の多くは18.0%前後の上限金利を設定していることと比べると、やや負担が大きくなります。
中小消費者金融は大手に比べて審査が柔軟な反面、貸し倒れリスクが高いため金利を高く設定せざるを得ないという事情があります。
借り入れを検討する際は、返済計画をしっかり立てることが重要です。
在籍確認では「アルコシステム」の名を伏せてくれる
アルコシステムでは融資審査の一環として在籍確認が実施されますが、会社名を名乗らずに個人名で電話をかけてくれます。
職場に消費者金融からの借り入れがバレないよう配慮されているからです。
電話では担当者が個人名を名乗り、申込者本人が在籍しているかどうかを確認するだけで、用件の詳細は伝えません。
そのため、同僚や上司に借り入れの事実を知られる心配はほとんどありません。
在籍確認の時間帯や方法について事前に相談することも可能なので、不安がある場合は申し込み時に相談してみましょう。
アルコシステムの口コミ
アルコシステムを実際に利用した人々の口コミを見ると、良い評価と悪い評価の両方が存在します。
ここでは、良い口コミと悪い口コミの両方を紹介し、アルコシステムの実態を多角的に理解していきます。
アルコシステムの良い口コミ
審査から融資までのスピードが速い
アルコシステムは審査から融資までのスピードが速く、即日融資にも対応しています。
申し込みから最短で数時間以内に審査結果が出て、その日のうちに振り込みが完了するケースもあるからです。
特にインターネットからの申し込みであれば、24時間いつでも受け付けており、平日の午前中に申し込めば当日中の融資も十分可能です。
急な出費で困っている方にとって、このスピード感は大きなメリットとなります。
ただし、審査状況や申し込み時間帯によっては翌営業日になる場合もあるので注意が必要です。
債務整理後でも融資可能
アルコシステムでは、過去に債務整理を行った方でも融資を受けられる可能性があります。
自己破産や個人再生などの債務整理から一定期間が経過していれば、審査の対象となるからです。
大手消費者金融では信用情報に債務整理の記録があると、ほぼ確実に審査落ちしてしまいます。
しかし、アルコシステムは独自の審査基準で現在の返済能力を重視するため、過去の債務整理歴があっても借り入れできたという口コミが多数あります。
再スタートを切りたい方にとって、貴重な選択肢となっています。
担保・連帯保証人が不要
アルコシステムでは、借り入れに際して担保や連帯保証人を用意する必要がありません。
無担保・無保証で融資を受けられるため、手続きが簡単で誰にも知られずに借り入れができるからです。
不動産などの担保を持っていない方や、保証人を頼める人がいない方でも申し込みが可能です。
この点は大手消費者金融と同様のサービス形態であり、利用者にとって大きなメリットとなっています。
必要なのは本人確認書類と収入証明書類のみで、比較的簡単に申し込みができます。
アルコシステムの悪い口コミ
アルコシステムには良い口コミだけでなく、いくつかの悪い口コミも存在します。
特に金利の高さや限度額の低さについて、不満の声が挙がっているからです。
他の消費者金融と比べて金利が高い
アルコシステムの金利は、大手消費者金融と比較すると高めに設定されています。
上限金利が20.0%であり、少額融資の場合はほぼ20%が適用されるからです。
大手消費者金融では18.0%前後が一般的であることを考えると、年間で数パーセントの差が生じます。
長期間の借り入れになると、この金利差は返済総額に大きく影響してきます。
そのため、できるだけ早期に完済する計画を立てることが重要です。
限度額が低い
アルコシステムの融資限度額は、大手消費者金融と比べると低めに設定されています。
初回融資では10万円から50万円程度が一般的で、大口融資を希望する方には向いていないからです。
大手消費者金融では数百万円の限度額が設定されることもありますが、アルコシステムではそこまでの高額融資は期待できません。
ただし、少額の融資を必要としている方にとっては、十分な金額と言えるでしょう。
利用実績を積むことで限度額が増額される可能性もあります。
返済が遅れると
アルコシステムで返済が遅れると、督促の連絡が入り、遅延損害金が発生します。
返済日に遅れると、すぐに電話や書面での督促が始まり、遅延損害金として年率20.0%が加算されるからです。
さらに返済が滞ると、勤務先への連絡や法的措置が取られる可能性もあります。
正規の貸金業者であるため違法な取り立てはありませんが、契約に基づいた厳格な対応が行われます。
アルコシステムで審査落ちする原因4選
アルコシステムは審査が比較的柔軟とされていますが、それでも審査落ちするケースは存在します。
審査に落ちる原因を事前に理解しておくことで、申し込み時の注意点が明確になるからです。
ここでは、審査落ちする主な原因を4つ紹介します。
虚偽の申込
申し込み時に虚偽の情報を記入すると、ほぼ確実に審査落ちします。
消費者金融は信用情報機関を通じて申込者の情報を照会するため、嘘はすぐにバレてしまうからです。
年収を実際よりも高く申告したり、他社借入額を少なく申告したりすると、信用を失い審査に通りません。
また、一度虚偽申告が発覚すると、その後の申し込みも受け付けてもらえなくなる可能性があります。
正直に正確な情報を記入することが、審査通過への第一歩です。
収入が不安定
アルコシステムでは安定した収入があることが審査の重要なポイントとなります。
毎月継続的に収入が得られない場合、返済能力に疑問符が付き、審査落ちする可能性が高いからです。
日雇いや単発のアルバイト、収入が大きく変動する職業の場合、審査では不利になります。
正社員や契約社員、安定した収入のあるパート・アルバイトであれば、審査通過の可能性は高まります。
収入証明書を提出することで、安定性をアピールすることも有効です。
他社借入が多すぎる
他の消費者金融からの借り入れが多すぎる場合、アルコシステムの審査に通らない可能性があります。
貸金業法の総量規制により、年収の3分の1を超える借り入れはできないからです。
すでに複数の消費者金融から借り入れをしている場合、返済能力に問題があると判断されます。
また、借り入れ件数が4社以上ある場合も、多重債務状態とみなされて審査落ちしやすくなります。
他社借入がある場合は、できるだけ整理してから申し込むことをおすすめします。
信用情報に傷がある
信用情報に事故情報が記録されている場合、審査に悪影響を及ぼします。
過去の返済遅延や債務整理、強制解約などの記録があると、返済能力に疑問を持たれるからです。
特に、直近で返済の遅延を繰り返している場合は、審査通過が難しくなります。
ただし、アルコシステムは債務整理から一定期間経過していれば審査対象となるため、完全に諦める必要はありません。
信用情報は開示請求できるので、不安な方は事前に確認しておくとよいでしょう。
アルコシステムの審査申込方法
アルコシステムへの申し込みは、インターネットを通じて簡単に行うことができます。
ここでは、具体的な申し込みの流れについて解説します。
公式HPの申し込みフォームへ入力
アルコシステムの公式ホームページにアクセスし、申し込みフォームに必要事項を入力します。
氏名、生年月日、住所、勤務先情報、年収、他社借入状況などを正確に記入する必要があるからです。
入力が完了したら送信ボタンを押し、審査の開始を待ちます。
申し込み後、担当者から確認の電話が入ることがあるので、すぐに対応できるようにしておきましょう。
本人確認書類や収入証明書は、指示に従ってメールやFAXで送付します。
まとめ：アルコシステムは審査が甘いが金利が高い
アルコシステムは正規の消費者金融であり、闇金ではありません。
審査は比較的柔軟で、大手で審査落ちした方でも融資を受けられる可能性があるからです。
ただし、金利が20.0%と高めに設定されているため、返済計画をしっかり立てることが重要です。
在籍確認は個人名で行われるため、職場に知られる心配は少ないでしょう。
審査落ちする原因としては、虚偽申告、収入の不安定さ、他社借入の多さ、信用情報の傷などが挙げられます。
これらの点に注意しながら、自分に合った借り入れ方法を選択してください。
アルコシステムの借金が返せない…！という方は
もしアルコシステムからの借金返済が困難になった場合は、すぐに専門家に相談することをおすすめします。
返済を放置すると遅延損害金が膨らみ、状況がさらに悪化してしまうからです。
債務整理という法的な手段を使えば、借金を減額したり、返済計画を立て直したりすることができます。
弁護士や司法書士に相談すれば、任意整理、個人再生、自己破産など、状況に応じた最適な解決方法を提案してもらえます。
一人で抱え込まず、早めに専門家の力を借りて、新たなスタートを切りましょう。
法律事務所FORWARD 代表弁護士
監修者：保坂 康介（ほさか こうすけ）
弁護士登録から11年が経過し、これまで一つ一つの案件に丁寧に向き合い、着実に実績を積み重ねてまいりました。借金問題解決を強みとしており、今後も皆様と共に前進し、弁護士として的確な法的サポートを提供できるよう努めてまいります。
