急な出費でお金が必要になったとき、キャッシングMOFF（旧エニー）の利用を検討している方もいるでしょう。
結論から言えば、キャッシングMOFFは正規登録された貸金業者であり、ヤミ金ではありません。
ただし、金利は法定上限ギリギリの年20.0%と非常に高く、在籍確認も実施されるため、利用には慎重な判断が必要です。
本記事では、キャッシングMOFFの基本情報から5chでの口コミ、在籍確認の有無、審査落ちする理由、申込から融資までの流れまで、徹底的に解説します。
高金利での借入が返済困難を招くリスクについても触れていますので、借入を検討中の方はぜひ最後までお読みください。
目次
キャッシングMOFF（旧エニー）はどんな消費者金融？
キャッシングMOFFは、東京都知事に正式登録された貸金業者です。
以前は「エニー」という社名で営業していましたが、現在はキャッシングMOFFとしてサービスを提供しています。
正規登録の貸金業者だがヤミ金ではない
キャッシングMOFFは正式に登録されている貸金業者であり、ヤミ金ではありません。
東京都知事（2）第31250号
金融庁のホームページで登録貸金業者情報を検索すれば、正規の業者であることが確認できます。
ヤミ金は法外な金利を要求したり、違法な取り立てを行ったりしますが、キャッシングMOFFは貸金業法の範囲内で営業しているため、その点は安心です。
とはいえ、正規業者だからといって無条件に安全というわけではなく、高金利であることに変わりはありません。
金利は年20.0%と法定上限ギリギリの高さ
キャッシングMOFFの金利は年20.0%に設定されており、貸金業法で定められた上限金利ギリギリの水準です。
大手消費者金融の多くは年18.0%程度の金利であることを考えると、キャッシングMOFFの金利は明らかに高いと言えます。
例えば、10万円を1年間借りた場合、年20.0%の金利では利息だけで2万円にもなります。
対して年18.0%の場合は利息が1万8,000円ですから、たった2.0%の差でも返済総額には大きな違いが生まれます。
長期間の借入や、借入額が大きい場合には、この金利差が家計に与える影響は無視できません。
中小消費者金融として柔軟な審査を実施
キャッシングMOFFは中小規模の消費者金融として、大手では審査に通りにくい方にも融資の可能性を提供しています。
過去に債務整理をした方や、信用情報に傷がある方でも、現在の返済能力があれば審査に通過できる場合があります。
大手消費者金融がスコアリングシステムで機械的に審査を行うのに対し、中小消費者金融は個別の事情を考慮した柔軟な審査を行うことが多いです。
そのため、「大手で断られたけれど、どうしても借入が必要」という方にとっては選択肢の一つとなり得ます。
ただし、審査が柔軟だからといって誰でも借りられるわけではなく、返済能力の証明は必須です。
キャッシングMOFF（旧エニー）の5chでの口コミ・評判
インターネット掲示板の5chには、キャッシングMOFFに関する様々な口コミや評判が投稿されています。
実際の利用者の声を参考にすることで、公式サイトだけでは分からないリアルな情報を得ることができます。
口コミの内容を見ると、「他社で断られたが審査に通った」という好意的な意見がある一方、「金利が高すぎる」「在籍確認が厳しい」という否定的な意見も見られます。
特に多いのが金利の高さに関する不満で、返済が思ったより大変だったという声が目立ちます。
また、在籍確認については「会社に電話があった」「バレないか不安だった」といった投稿も散見されます。
5chの情報は匿名性が高いため全てを鵜呑みにはできませんが、複数の投稿で共通する内容は参考にする価値があるでしょう。
審査に通ったという肯定的な口コミ
5chには「大手消費者金融で全て断られたが、キャッシングMOFFでは審査に通った」という肯定的な口コミが複数投稿されています。
特に、過去に債務整理をした経験がある方や、他社借入件数が多い方からの「助かった」という声が見られます。
「信用情報に傷があるが、現在は安定収入があることを評価してもらえた」という内容の投稿もあり、個別の状況を考慮した審査が行われていることが伺えます。
また、「対応が丁寧だった」「電話での説明が分かりやすかった」といった、スタッフの対応を評価する声もあります。
金利の高さを指摘する否定的な口コミ
キャッシングMOFFに関する否定的な口コミで最も多いのが、金利の高さに関する不満です。
「年20.0%は高すぎる」「利息だけで元金が全然減らない」といった投稿が目立ちます。
特に、少額を短期間借りるつもりが、利息の支払いに追われて返済期間が長引いてしまったという体験談が複数見られます。
「大手で借りられなかったから仕方なく利用したが、返済がかなり厳しい」という後悔の声もあります。
また、「最初は助かったと思ったが、今となっては別の方法を探すべきだった」という、利用を後悔する内容の投稿も散見されます。
在籍確認に関する体験談
キャッシングMOFFでは在籍確認が実施されるため、この点に関する口コミも多く投稿されています。
「会社に電話が来たが、個人名でかけてくれたのでバレなかった」という安心した声がある一方、「職場に消費者金融からの電話だと気づかれた」という不安な体験談もあります。
在籍確認の電話は通常、個人名で行われるため、会社の同僚に借金がバレる可能性は低いとされています。
しかし、「普段あまり個人宛ての電話がない職場なので不自然だった」という声もあり、職場環境によっては注意が必要です。
また、「在籍確認の時間帯を指定できたので助かった」という投稿もあり、事前に相談することで柔軟に対応してもらえる可能性があります。
在籍確認が気になる方は、申込時に電話のタイミングや方法について相談してみると良いでしょう。
キャッシングMOFFの審査は甘い？審査難易度について
キャッシングMOFFの審査は、大手消費者金融と比較すると柔軟であると言われていますが、決して「甘い」わけではありません。
中小消費者金融として、信用情報に多少の問題がある方でも現在の返済能力を重視して審査を行うため、大手で断られた方でも通過できる可能性があります。
しかし、返済能力がないと判断された場合や、総量規制に抵触する場合は当然審査に落ちます。
ブラックでも審査に通過できる？
いわゆる「ブラック」と呼ばれる、信用情報に金融事故の記録がある方でも、キャッシングMOFFの審査に通過できる可能性はあります。
過去に債務整理や自己破産をした方、長期延滞の記録がある方でも、現在安定した収入があり返済能力が認められれば融資を受けられる場合があるからです。
これは、キャッシングMOFFが過去の信用情報だけでなく、現在の状況を重視して審査を行っているためです。
ただし、ブラック状態であれば誰でも借りられるわけではなく、現在の収入証明や勤務先の確認は厳格に行われます。
また、ブラックの程度や事故の内容によっては審査に通らないケースもあります。
「ブラックOK」という宣伝文句に惑わされず、自身の返済能力を冷静に見極めることが重要です。
在籍確認はある？
キャッシングMOFFでは、審査の一環として在籍確認が実施されます。
在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかを確認するための電話連絡のことです。
通常、キャッシングMOFFのスタッフは個人名で電話をかけるため、会社の同僚に消費者金融からの電話だとバレる可能性は低いとされています。
しかし、職場環境によっては個人宛ての電話自体が不自然に思われる場合もあるため、事前に電話の時間帯を相談することをおすすめします。
在籍確認はヤミ金ではない正規業者の証でもあるため、避けて通ることはできません。
キャッシングMOFFに審査落ちする理由
キャッシングMOFFは柔軟な審査を行うとされていますが、それでも審査に落ちるケースは少なくありません。
審査落ちの理由は様々ですが、主なものとして総量規制の超過、収入証明ができない、在籍確認が取れないといった点が挙げられます。
総量規制を超える借入を希望している
総量規制とは、貸金業法で定められた「個人の借入総額は年収の3分の1まで」という規制です。
この規制はキャッシングMOFFを含む全ての貸金業者に適用されるため、既に他社からの借入が年収の3分の1に達している場合、新たな借入はできません。
例えば、年収300万円の方は最大100万円までしか借りられず、既に他社で80万円借りている場合、キャッシングMOFFで借りられるのは最大20万円までです。
総量規制を超える申込をした場合、どんなに返済能力があっても法律上融資できないため、必ず審査に落ちます。
収入が不安定または収入証明ができない
キャッシングMOFFの審査では、安定した収入があることが絶対条件です。
収入が不安定な場合や、収入証明書類を提出できない場合は審査に通過できません。
アルバイトやパート、自営業の方でも借入は可能ですが、継続的な収入があることを証明する必要があります。
在籍確認が取れない
在籍確認が取れないことも、キャッシングMOFFの審査落ちの大きな理由の一つです。
申告した勤務先に電話をかけても「そのような者は在籍していない」と言われた場合や、電話が繋がらない場合は審査に通過できません。
派遣社員の方は派遣元の会社名と派遣先の情報を正確に伝える必要があり、アルバイトの方も勤務先の電話番号を間違えないよう注意が必要です。
キャッシングMOFFの審査・融資までの流れ
キャッシングMOFFで実際に借入をするまでの流れは、申込、審査、審査結果の連絡と書類提出、契約と融資という段階を踏みます。
以下、各ステップについて詳しく解説します。
インターネット・電話、郵送・来店のいずれかで申し込む
キャッシングMOFFへの申込方法は、インターネット、電話、郵送、来店の4種類から選択できます。
最も便利なのはインターネット申込で、24時間いつでも公式サイトから申し込むことができます。
電話申込は直接スタッフと話しながら手続きを進められるため、不明点をその場で確認できるメリットがあります。
来店申込は東京の店舗まで直接出向く必要がありますが、対面で相談しながら契約できる安心感があります。
いずれの方法でも、氏名、住所、勤務先、年収、他社借入状況などの基本情報を正確に申告する必要があります。
MOFFの審査が行われる
申込が完了すると、キャッシングMOFFによる審査が開始されます。
審査では信用情報機関への照会が行われ、過去の借入履歴や返済状況、金融事故の有無などが確認されます。
また、申告された勤務先への在籍確認の電話も、この段階で実施されます。
審査にかかる時間は申込内容や混雑状況によって異なりますが、早ければ当日中、遅くとも数日以内には結果が出るのが一般的です。
審査結果のお知らせと必要書類の提出
審査が完了すると、電話またはメールで審査結果が通知されます。
審査に通過した場合は、本人確認書類や収入証明書類などの必要書類の提出が求められます。
本人確認書類としては運転免許証、健康保険証、パスポートなどが一般的で、収入証明書類としては給与明細書や源泉徴収票が必要です。
契約が完了すると、指定した銀行口座に融資金が振り込まれ、実際に借入ができる状態になります。
書類に不備があると融資までの時間が長引くため、提出前にしっかり確認することをおすすめします。
まとめ：キャッシングMOFFは金利が高い
キャッシングMOFFは正規登録された貸金業者であり、ヤミ金ではありません。
しかし、金利が年20.0%と法定上限ギリギリの設定であり、大手消費者金融と比べて明らかに高いです。
5chの口コミでも「金利が高すぎる」「返済が厳しい」という声が多く、利用には慎重な判断が求められます。
また、在籍確認は必ず実施されるため、職場への電話連絡を避けることはできません。
審査に通過しやすいからといって安易に借入をすると、高金利により返済が困難になる可能性が高いため、本当に必要な場合以外は利用を控えるべきでしょう。
キャッシングMOFFの借金が返せない…！という方は
もしキャッシングMOFFからの借入を返済できなくなった場合は、一人で抱え込まずに専門家に相談することが重要です。
高金利の借入は放置すると利息が膨らみ続け、状況がさらに悪化してしまいます。
借金問題の解決方法としては、債務整理という法的手続きがあり、任意整理、個人再生、自己破産などの選択肢があります。
特に自己破産は全ての借金を免除してもらう手続きで、どうしても返済が不可能な場合の最終手段となります。
法律事務所では借金問題の無料相談を行っているところも多いため、返済に困ったら早めに弁護士や司法書士に相談し、適切な解決方法を見つけることをおすすめします。
法律事務所FORWARD 代表弁護士
監修者：保坂 康介（ほさか こうすけ）
弁護士登録から11年が経過し、これまで一つ一つの案件に丁寧に向き合い、着実に実績を積み重ねてまいりました。借金問題解決を強みとしており、今後も皆様と共に前進し、弁護士として的確な法的サポートを提供できるよう努めてまいります。
