学生ローンのイーキャンパスを利用しようと検討している学生の方は多いのではないでしょうか。
しかし、インターネット上では「イーキャンパスはやばい」という評判を目にすることもあり、不安を感じている方もいるでしょう。
結論、年利が16.5%と一般的な消費者金融よりも高いため、学生が借りるべきではありません。
もし滞納してしまえば、遅延損害金とあわせて借金が大きく膨れ上がるリスクがあるからです。
本記事では、イーキャンパスの金利設定や審査基準、在籍確認の実態について詳しく解説していきます。
学生ローンの利用を検討している方は、正しい知識を身につけた上で判断することが重要です。
目次
学生ローンのイー・キャンパスは借りないほうがいい?
イーキャンパスは正規の金融業者ですが、借り入れを検討する際には慎重な判断が必要です。
特に学生という立場で借金を負うことは、将来的に大きな負担となる可能性があります。
ここでは、イーキャンパスで借りないほうがいいと言われる主な理由について解説します。
金利の下限が14.5%と非常に高い
イーキャンパスの金利設定は14.5%から16.5%となっており、下限金利でも14.5%という水準です。
一般的な大手消費者金融の下限金利は3.0%程度からスタートしているため、比較すると非常に高い設定と言えます。
学生ローンとして見れば平均的な金利ですが、銀行カードローンや大手消費者金融と比較すると返済負担が大きくなる傾向があります。
特に長期間にわたって借り入れを続ける場合、利息の支払い総額は予想以上に膨らむ可能性が高いです。
借り入れ前には必ず返済シミュレーションを行い、自分の返済能力を超えていないか確認することが重要です。
督促状が親元に届くという口コミがある
イーキャンパスでは基本的に親への連絡は行わないとされていますが、返済が滞った場合は別の対応となります。
インターネット上の口コミには、返済を延滞した結果、実家に督促状が届いたという報告が存在します。
学生ローンは親の同意なしで契約できる反面、返済できなくなった際には家族に知られるリスクがあるのです。
特に実家暮らしの学生の場合、郵送物から親に借金の事実が発覚する可能性は否定できません。
他の消費者金融のほうが安いかもしれない
学生であっても一定の収入があれば、大手消費者金融のカードローンを利用することが可能です。
大手消費者金融の多くは18歳以上から利用でき、30日間の無利息期間を設けているところもあります。
イーキャンパスにも30日間の無利息期間がありますが、金利面では大手消費者金融と比較して必ずしも有利とは言えません。
また、大手消費者金融は返済方法の選択肢が多く、コンビニATMでの返済にも対応しているため利便性が高いです。
学生ローンにこだわらず、複数の選択肢を比較検討してから借入先を決めることをおすすめします。
学生ローンのイー・キャンパスで借りるとどうなる?
イーキャンパスで借り入れを行った場合、返済状況によってさまざまな影響が生じる可能性があります。
特に返済が滞った場合には、予想以上に深刻な事態に発展することもあるため注意が必要です。
ここでは、イーキャンパスで借りた後に起こり得る具体的な状況について解説します。
親に電話・督促状を送られる
イーキャンパスは原則として親への連絡は行わないとしていますが、これはあくまで通常の返済が行われている場合に限ります。
返済が滞り、本人と連絡が取れなくなった場合には、緊急連絡先として登録した実家に連絡が入る可能性があります。
また、督促状が実家に郵送されることで、親に借金の事実が知られてしまうケースも報告されています。
学生ローンは親の同意なしで借りられる反面、トラブルが発生した際には家族に知られるリスクが常に存在します。
高い金利で返済不能になる
イーキャンパスの金利は14.5%から16.5%という水準であり、学生のアルバイト収入では返済が困難になる可能性があります。
例えば10万円を金利16.5%で借りた場合、毎月最低返済額の2500円だけを返済していると、完済まで数年かかり利息の総額も膨らみます。
学生生活では予期せぬ出費も多く、当初の返済計画通りに進まないことも珍しくありません。
返済が滞ると遅延損害金として年20.0%の金利が発生し、さらに返済負担が重くなります。
安易に借り入れをすると、卒業後も借金を抱えたまま社会人生活をスタートすることになりかねません。
学生ローンのイー・キャンパスの利用条件
イーキャンパスを利用するためには、いくつかの条件を満たす必要があります。
学生であれば誰でも借りられるわけではなく、年齢や収入に関する要件が設定されています。
ここでは、イーキャンパスの具体的な利用条件について詳しく見ていきましょう。
20歳から29歳までの学生
イーキャンパスの新規申込みができるのは、20歳以上29歳以下の学生に限定されています。
18歳や19歳の学生は、民法上成年に達していても新規申込みの対象外となっています。
対象となる学生は、大学、短期大学、大学院、専門学校、予備校などに在籍している方です。
学生であることを証明するため、審査時には学生証の提出が必須となります。
なお、一度学生時代に契約した場合は、卒業後も29歳までは継続して利用することが可能です。
アルバイトでもOK
イーキャンパスの審査では、正社員並みの高収入は求められておらず、アルバイト収入でも申込みが可能です。
重要なのは収入の金額よりも、毎月安定して一定の収入があるかどうかという点です。
例えば毎月1万円から2万円程度のアルバイト収入でも、継続的に得ている場合は審査対象となります。
ただし、全く収入がない状態では審査に通過することはできません。
また、イーキャンパスの融資は総量規制の対象となるため、年収の3分の1を超える金額は借りられないという制限があります。
借入限度額は80万円｜学生の間は50万円
イーキャンパスの借入限度額は、学生の場合は50万円、社会人の場合は80万円と設定されています。
学生時代に契約した場合、卒業して社会人になれば限度額が80万円に引き上げられる可能性があります。
ただし、実際に借りられる金額は個人の年収や他社からの借入状況によって決まります。
総量規制により、年収の3分の1を超える借入れはできないため、例えば年収120万円の学生は最大40万円までしか借りられません。
限度額いっぱいまで借りることは避け、必要最小限の金額にとどめることが賢明です。
学生ローンのイー・キャンパスの金利設定
イーキャンパスの金利は利用目的や提出する書類によって変動します。
借入れを検討する際には、自分がどの金利区分に該当するのかを事前に確認することが重要です。
ここでは、イーキャンパスの具体的な金利設定について詳しく解説します。
金利は14.5%~16.5%
イーキャンパスの通常金利は年14.5%から16.5%の範囲で設定されています。
新規申込みの場合、基本的には上限金利である16.5%が適用されることが多いです。
ただし、学生証と運転免許証の両方を提示できる場合は、優遇金利として16.0%が適用されます。
追加融資や再契約の場合は、利用実績に応じて14.5%まで金利が下がる可能性があります。
学生ローンの中では比較的低い金利水準ですが、銀行カードローンと比較すると依然として高い水準であることは理解しておく必要があります。
通常の学生ローンは16.5%
特別な目的を持たず、使途自由なお金として借りる場合の金利は16.5%となります。
これは学生ローンとしては標準的な金利水準であり、他の消費者金融と比較しても大きな差はありません。
運転免許証を提示できる場合のみ16.0%に優遇されますが、それでも決して低い金利とは言えません。
30万円を16.5%の金利で借りて3年かけて返済する場合、利息だけで約8万円以上支払うことになります。
海外渡航目的ローンは15.5%
イーキャンパスでは、学費や海外渡航など明確な目的がある場合に限り、優遇金利15.5%が適用されます。
これらの目的別ローンを利用するためには、学費の請求書や渡航の証明書類など、使途を証明する書類の提出が必要です。
2回目以降の学費目的ローンや海外渡航目的ローンでは、さらに低い14.5%から15.0%の金利が適用される場合もあります。
ただし、目的別ローンは使途が制限されるため、自由に使えるお金が必要な場合には向いていません。
また、学費目的であれば奨学金や教育ローンのほうがさらに低金利で借りられる可能性が高いため、そちらも検討すべきです。
イー・キャンパスの申込方法はWeb・電話・店頭の3通り
イーキャンパスへの申込みは、インターネット、電話、店頭来店の3つの方法から選択できます。
Web申込みなら24時間いつでも申込み可能で、全国どこからでも手続きができます。
申込みフォームに必要事項を入力し、本人確認書類や学生証をアップロードして送信するだけです。
電話申込みでは、オペレーターと直接話しながら手続きを進められるため、不明点をその場で確認できます。
店頭来店の場合は、高田馬場の店舗まで行く必要がありますが、その場で契約まで完了できるため最も早く融資を受けられる方法です。
審査は平日10時から17時45分、土曜日10時から15時45分までに申込めば、最短即日で結果が出る可能性があります。
ただし、即日融資を希望する場合は午前中に申込むことが推奨されており、時間帯によっては翌営業日の対応となることもあります。
イー・キャンパスの審査に落ちる原因
イーキャンパスの審査は比較的柔軟とされていますが、すべての申込者が通過できるわけではありません。
審査に落ちてしまう場合には、必ず何らかの原因が存在します。
ここでは、イーキャンパスの審査に落ちる主な原因について解説します。
審査に落ちるケースとは
イーキャンパスの審査では、申込者の返済能力が総合的に判断されます。
過去にクレジットカードや携帯電話料金の支払いを滞納した履歴がある場合、信用情報に記録が残っているため審査に不利になります。
また、他の消費者金融からすでに借入れがあり、総量規制の上限に達している場合も新たな借入れはできません。
申込み時に虚偽の情報を記入したり、提出書類に不備があったりする場合も審査落ちの原因となります。
審査を通過するためには、正確な情報を提供し、必要書類を漏れなく準備することが基本です。
年齢が合わない
イーキャンパスの新規申込みは20歳以上29歳以下の学生に限定されています。
18歳や19歳の学生は、たとえ成人であっても新規申込みの対象外となります。
また、30歳以上の方も新規での申込みはできず、すでに契約している場合の追加融資のみが対象です。
年齢要件を満たしていない場合は、どれだけ他の条件が整っていても審査には通りません。
20歳未満の方は、未成年でも借りられる他の学生ローンを検討するか、20歳になるまで待つ必要があります。
収入がない
イーキャンパスの審査では、安定した収入があることが必須条件となります。
アルバイトをしておらず、全く収入がない学生は審査に通過することができません。
仕送りや奨学金は収入とは見なされないため、必ず自分自身の労働による収入が必要です。
収入金額の多寡はそれほど重視されませんが、毎月継続的に一定の収入を得ていることが重要です。
借入れを検討する前に、まずはアルバイトを始めて安定した収入源を確保することが先決です。
イー・キャンパスでよくある質問の答え
イーキャンパスの利用を検討している学生からは、さまざまな質問が寄せられます。
特に多いのが、在籍確認や親への連絡に関する不安です。
ここでは、よくある質問とその回答について解説します。
在籍確認、親への電話連絡はしない
イーキャンパスは原則として、アルバイト先や実家への在籍確認の電話連絡は行っていません。
審査の際に確認が必要な事項があれば、申込者本人の携帯電話に連絡が入ります。
ただし、提出書類に不備がある場合や、申込内容に疑義がある場合には、確認のために電話がかかってくる可能性はあります。
また、親の同意書も不要であり、親に連絡がいくことは基本的にありません。
しかし、返済が滞って本人と連絡が取れなくなった場合には、緊急連絡先として登録した実家に連絡が入る可能性があることは理解しておく必要があります。
まとめ：イー・キャンパスなど学生ローンは借りるのはおすすめしない
イーキャンパスは正規の貸金業者であり、決して違法な業者ではありません。
しかし、金利が14.5%から16.5%と高く、学生のアルバイト収入では返済が困難になる可能性があります。
返済が滞れば親に督促状が届く可能性もあり、家族に知られるリスクも存在します。
大手消費者金融や銀行カードローンと比較して、必ずしも有利な条件とは言えません。
どうしても借り入れが必要な場合でも、まずは奨学金や教育ローンなど、より低金利の選択肢を検討すべきです。
もし、イーキャンパスから借り入れをして返済ができなくなった場合は、法律事務所FORWARDへご相談ください。
無料で今後の方向性に関するお話ができますので、お気軽にご連絡ください。
法律事務所FORWARD 代表弁護士
監修者：保坂 康介（ほさか こうすけ）
弁護士登録から11年が経過し、これまで一つ一つの案件に丁寧に向き合い、着実に実績を積み重ねてまいりました。借金問題解決を強みとしており、今後も皆様と共に前進し、弁護士として的確な法的サポートを提供できるよう努めてまいります。
